FAQ

Das bedeutet: Wer in seinem Portfolio 40 % der schwankungsarmen Anleihenfonds und 60 % der eher renditeorientierten Aktienfonds hält, konnte in den letzten 31 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,74 % verbuchen.

3. Wie schnell komme ich an mein Geld, und was kostet das?

Nach Ordereingang wird die Transaktion am nächsten Tag durchgeführt und der fällige Betrag auf Ihr Konto überwiesen. In drei Tagen sollte das Geld auf Ihrem Konto gutgeschrieben sein. Diese Form der Liquidität ist also durchaus mit einem Tagesgeldkonto zu vergleichen.

Die Transaktionsgebühr ist von der Höhe des Betrages abhängig. Sie liegt zwischen € 0,95 und maximal € 19,50. (Die Konditionen der unterschiedlichen Depotbanken können variieren.)

Die Überweisung auf Ihr Konto ist kostenfrei.

4. Wer hat Zugriff auf mein Geld?

Niemand außer Ihnen hat Zugriff auf Ihr Vermögen. Ihr Geld wird bei einer kostengünstigen inländischen Depotbank auf Ihren Namen angelegt. Jede Transaktion, die über Ihr Konto bzw. Ihr Depot abgewickelt wird, kann nur mit Ihrer Autorisierung durchgeführt werden und wird durch Ihre Legitimation bestätigt. Somit werden alle endgültigen Entscheidungen von Ihnen getroffen. Die depotführende Bank verwahrt lediglich Ihre Wertpapiere, führt gemäß Ihren Anweisungen Transaktionen aus und erstellt Ihre Konto-/Depotauszüge. Überweisungen erfolgen selbstverständlich ausschließlich auf die von Ihnen hinterlegte Referenzbankverbindung – in der Regel Ihr Girokonto.

5. Warum sind Anlageklassenfonds nicht der Standard?

Die Banken und Sparkassen haben in der Regel nicht das geringste Interesse, diese extrem kostengünstigen Produkte anzubieten. Zum einen sind die Margen in diesen Produkten viel zu niedrig, um das teure Banksystem finanzieren zu können. Zum anderen werden institutionelle Anlageklassenfonds ohne Ausgabeaufschlag und versteckte Provisionen angeboten, wodurch der provisionsgetriebene Verkauf nicht ertragreich gedeckt werden kann. Passives Investieren bedeutet: wenig Handel und langfristig investiert bleiben. Beides steht den Zielen der großen Finanzdienstleiser diametral entgegen: Die Vertriebsorganisationen der Banken und Sparkassen möchten immer wieder neue Produkte verkaufen, um neu zu verdienen. Und allein deshalb greifen sie nahezu ausschließlich auf die unrentablen, aktiv gemanagten Fonds zurück: um auf Kosten ihrer Kunden mehr Profit zu machen.

6. Worauf muss ich achten, um mein persönliches Risiko zu minimieren?

Durch eine sehr breite Diversifikation und weltweit gestreute Investitionen können die normalen Anlagerisiken auf ein Minimum reduziert werden.

Jede Anlageentscheidung, die Sie treffen, ist ein Kompromiss zwischen Rendite und Risiko. Das Allerwichtigste ist, dass man sich darüber im Klaren ist, welche Risiken man eingehen kann, um sicherzustellen, dass man sich dabei noch wohlfühlt und seine Anlageziele trotzdem erreicht.

Möglicherweise hilft Ihnen die folgende Faustformel: Wenn Sie davon ausgehen können, dass Sie den Großteil Ihres Kapitals wahrscheinlich in den nächsten fünf bis zehn Jahren beispielsweise zum Immobilienerwerb brauchen, sollten Sie stärker auf Sicherheit bauen und stärker in Richtung Anleihenfonds tendieren.. Wenn Sie hingegen den Großteil Ihres Kapitals für die Altersvorsorge reserviert haben und planmäßig erst in zwei oder drei Jahrzehnten darauf zurückgreifen möchten, können Sie ein wenig renditeorientierter investieren und den Schwerpunkt auf Aktienfonds legen.

Aber wie gesagt: Die für Sie richtige Balance zwischen Sicherheit und Rendite zu finden, ist der Schwerpunkt unserer Beratung

7. Warum erhalte ich Dimensional nicht bei meiner Bank oder Sparkasse?

Die Bank kann ihnen diese günstige Anlagemöglichkeit aufgrund der zu geringen Margen und ohne die für den Vertrieb notwendigen Ausgabeaufschläge und Bestandsprovisionen nicht anbieten, da sie daran zu wenig verdient.

Durch die Vertriebsvorgaben der Banken an ihre Mitarbeiter werden in der Regel nur teure also aktive Fonds verkauft.

Ferner arbeitet Dimensional nur mit ausgewählten Beratern zusammen, die ein anspruchsvolles Ausbildungs- und Akkreditierungsverfahren absolvieren müssen. Da Dimensional niemanden auch nur einen Cent vergütet, passt dies nicht in das Vergütungssystem der gängigen Banken.

8. Warum benötige ich einen professionellen Berater? Kann ich nicht selbst mein Geld verwalten?

Sie bekommen von uns Profis Hilfe bei Ihrer speziellen Risikoeinstufung und der optimalen Depotzusammenstellung. Die Erfahrung hat gezeigt, dass ein professioneller Berater einen deutlichen Mehrwert liefert, indem er Sie vor Anlagefehlern bewahrt. Gerade, wenn es an den Börden mal turbulent zugeht, ist es wichtig, die Ruhe zu bewahren und an der langfristigen Strategie festzuhalten. Dabei unterstützen wir Sie. Eine erfolgreiche Geldanlage ist trotz einer guten Strategie zeitaufwendig und verlangt ein hohes Maß an Disziplin. Zudem ist gegebenenfalls die Optimierung der steuerlichen Situation von entscheidender Bedeutung. Abgerundet wird eine solche Strategie durch Ihre persönliche Risikotragfähigkeit, die der emotionalen Seite der Geldanlage in schwierigen Marktphasen entgegensteht.

Denn das A und O für langfristigen Anlageerfolg ist ein gemäß Ihren individuellen Anlagezielen diversifiziertes Portfolio. Der Aufbau eines solchen Portfolios ist ein kompliziertes Verfahren, das am besten von qualifizierten, professionellen Beratern durchgeführt wird.

Ferner können Sie die institutionellen Anlageklassenfonds von Dimensional nicht bei Ihrer Hausbank erwerben (zu den Gründen siehe Frage 3). Nur über akkreditierte Berater, die von Dimensional zugelassen sind, erhalten Sie exklusiven Zugang zu den Fonds der Nobelpreisträger.

9. Wie hoch ist Ihr Honorar, und was bekomme ich dafür?

Das Erstgespräch mit der Vorstellung unserer Investmentphilosophie ist generell kostenlos.

Für die Umsetzung und Betreuung erheben wir p. a. eine Gebühr in Höhe von 0,5 % bis 0,9 % des verwalteten Volumens. Bei sehr großen Volumina treffen wir eine individuelle Vereinbarung.

Dafür erhalten Sie von uns eine professionelle, wirklich unabhängige Beratung und eine fortlaufende Betreuung. Wir sind allein von Ihren Interessen geleitet, stehen Ihnen ständig als verlässlicher Ansprechpartner zur Verfügung und unterstützen Sie ohne jegliche Vertriebsinteressen mit unserer fachlichen Kompetenz.